AML

DO COMBATE À LAVAGEM DE DINHEIRO (ANTI-MONEY LAUNDERING)

Em conformidade com o estipulado na regulamentação anteriormente citada, a Paylivre Brasil está sempre atenta às operações que possam configurar indícios de lavagem de dinheiro. Neste sentido, entende-se por indícios de lavagem de dinheiro as seguintes operações:

  • Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição, movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente, de infração penal;
  • valores que se afigurem objetivamente incompatíveis com a ocupação profissional e a situação financeira patrimonial declarada;
  • realizadas entre as mesmas partes ou em benefício das mesmas partes, nas quais haja seguidos ganhos ou perdas no que se refere a algum dos envolvidos;
  • evidenciem oscilação significativa em relação ao volume e/ou freqüência de negócios de qualquer das partes envolvidas;
  • cujas características e/ou desdobramentos evidenciem atuação, de forma contumaz, em nome de terceiros;
  • que evidenciem mudança repentina e objetivamente injustificada relativamente às modalidades operacionais usualmente utilizadas pelo(s) envolvido(s);
  • realizadas com finalidade de gerar perda ou ganho para as quais falte, objetivamente, fundamento econômico; e
  • cujo grau de complexidade e risco se afigurem incompatíveis com a qualificação técnica do cliente ou de seu representante.

Podem ser também configuradas como indícios de lavagem de dinheiro, as seguintes práticas:

  • criar resistência em facilitar as informações necessárias para a de conta;
  • declarar diversas contas bancárias e/ou modificá-las com habitualidade; e
  • abrir conta e autorizar procurador que não apresente vínculo aparente.

A Paylivre comprometendo-se a com o combate à lavagem de dinheiro, obrigatoriamente, reportará os casos de suspeita de lavagem de dinheiro as autoridades competentes para apuração de eventual responsabilidade.

Identificação e Tratamento de Indícios de Lavagem de Dinheiro

A Paylivre Brasil continuamente fiscalizará os indícios de lavagem de dinheiro. As rotinas visam a identificar operações com reincidência de contraparte, transferências injustificadas ou atípicas, operações com incompatibilidade patrimonial, não limitadamente.

O sistema de prevenção à lavagem de dinheiro gerará ocorrências relacionadas às operações dos clientes. Um cliente cujas operações sejam atípicas será sinalizado pelo sistema que informará também outras informações deste cliente tais como:

  • se é pessoa politicamente exposta;
  • se fez mudança atípica de endereço ou titularidade de conta bancária ou procurador;
  • se reside/possui conta/procurador em locais de fronteira.

Uma vez gerada a ocorrência, será analisado mais profundamente os dados e informações do cliente para confirmar ou não a suspeita de indícios de lavagem de dinheiro. A análise consistirá na verificação de documentos, movimentações e dados confrontados pelo respectivo sistema.
Se após as demais análises a suspeita se confirmar, a Paylivre Brasil deverá registrar tais análises em sistema no histórico do cliente e preparar a comunicação formal ao COAF.